Dein angespartes Kapital
Das Altersguthaben ist das Kapital, das bis heute auf deinem «Konto» bei der Pensionskasse angesammelt wurde - aus deinen Beiträgen, den Arbeitgeberbeiträgen und den Zinsen.
🇨🇭 Berufliche Vorsorge Schweiz · 2. Säule
Deinen PK-Ausweis verstehen -
Deinen PK-Ausweis verstehen -
und das Beste daraus machen.
Einmal im Jahr erhältst du deinen Pensionskassenausweis. Doch was bedeuten die ganzen Zahlen wirklich? Bist du gut genug versichert? Lohnt sich ein freiwilliger Einkauf? Ich erkläre es dir klar, ehrlich und ohne Fachjargon.
2. Säule
Berufliche Vorsorge BVG
1× jährl.
Ausweis vom Arbeitgeber
IAF
Diplomierter Berater
Dipl. Finanz- & Vermögensberater IAF
Ehrliche Einschätzung - keine Verkaufsmasche
Steueroptimierte Einkaufsstrategien
Zentralschweiz · schweizweit für dich da
Was ist der PK-Ausweis?
Dein jährlicher Bericht aus der Pensionskasse.
Jede erwerbstätige Person in der Schweiz ist obligatorisch in der beruflichen Vorsorge (2. Säule) versichert. Einmal jährlich, meistens Anfang Jahr, schickt dir deine Pensionskasse den Vorsorgeausweis. Er zeigt dir, wie viel Geld du angespart hast, welche Leistungen du im Rentenalter, bei Invalidität oder Todesfall erwarten kannst, und ob du freiwillig Geld einzahlen könntest.
„Die meisten meiner Kunden haben ihren PK-Ausweis noch nie wirklich gelesen. Dabei steckt darin alles, was für deine finanzielle Zukunft entscheidend ist."
Das Dokument ist auf den ersten Blick unübersichtlich. Mit der richtigen Erklärung verstehst du es schnell und kannst gezielte Massnahmen ergreifen.
Die wichtigsten Kennzahlen
Was steht auf deinem PK-Ausweis - und was bedeutet es?
Sechs Schlüsselgrössen, die jede versicherte Person kennen sollte.
Was du im Alter erhältst
Die prognostizierte jährliche oder monatliche Rente ab Pensionierungsalter. Berechnet aus dem Altersguthaben multipliziert mit dem Umwandlungssatz deiner Kasse.
Wie dein Kapital in Rente umgerechnet wird
Der Umwandlungssatz (z.B. 6.8%) bestimmt, wie viel Rente du aus deinem angespartem Kapital erhältst. Je höher der Satz, desto mehr Rente - viele Kassen haben diesen in den letzten Jahren gesenkt.
Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit
Wie viel Rente oder Kapital dir deine Pensionskasse auszahlt, wenn du aufgrund Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Oft unterschätzt - und oft ungenügend.
Schutz für deine Familie
Welche Rente oder welches Kapital deine Hinterbliebenen erhalten, wenn du stirbst. Die Leistungen hängen vom Zivilstand ab - unverheiratete Partner sind oft nicht automatisch begünstigt.
Freiwilliger Einkauf - steuerlich interessant
Dein maximal möglicher freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse. Diese Einzahlungen sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar - einer der wirksamsten Steuersparhebel in der Schweiz.
Was du prüfen solltest
Fünf Fragen, die du dir nach dem Lesen stellen solltest.
Nimm dir deinen PK-Ausweis zur Hand und überprüfe diese Punkte. Falls du unsicher bist: ich helfe dir gerne.
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Stimmt mein versichertes Lohn? Der koordinierte Lohn sollte ungefähr deinem tatsächlichen Einkommen minus den Koordinationsabzug entsprechen. Fehler passieren - und können dich teuer zu stehen kommen.
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Sind Invalidität und Tod ausreichend abgesichert? Reichen die Leistungen deiner Pensionskasse, um deinen Lebensunterhalt oder denjenigen deiner Familie zu sichern? Oft bestehen Lücken, die anderweitig gedeckt werden sollten.
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Sind meine Begünstigten korrekt angegeben? Im Konkubinat oder nach einer Scheidung: Wer im Todesfall Leistungen erhält, richtet sich nach deinen Angaben bei der Pensionskasse. Überprüfe dies regelmässig.
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Lohnt sich ein freiwilliger Einkauf? Gibt es Einkaufspotenzial auf deinem Ausweis? Freiwillige Einzahlungen steigern die Rente und lassen sich vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehen. Ein Hebel, den viele ignorieren.
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Wie hoch ist der Deckungsgrad meiner Kasse? Der Deckungsgrad zeigt die finanzielle Gesundheit deiner Pensionskasse. Liegt er unter 100%, ist das ein Warnsignal. Über 110% spricht für eine solide Kasse.
So gehen wir vor
In drei Schritten zur Klarheit über deine Vorsorge.
Kein Fachjargon, keine Überraschungen. Du weisst jederzeit, wo wir stehen.
01
PK-Ausweis mitbringen
Bring deinen aktuellen Pensionskassenausweis mit - auf Papier oder digital. Hast du auch einen DIGVA QR-Code? Umso besser.
02
Gemeinsam analysieren
Ich erkläre dir alle Kennzahlen, identifiziere Lücken und zeige dir konkrete Optimierungsmöglichkeiten - verständlich und auf Augenhöhe.
03
Massnahmen umsetzen
Ob freiwilliger Einkauf, bessere Begünstigtenregelung oder ergänzende Versicherungen: ich begleite dich bei der Umsetzung.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zum PK-Ausweis.
Was ist ein Pensionskassenausweis (PK-Ausweis)?
Der PK-Ausweis ist der jährliche Kontoauszug deiner Pensionskasse. Er zeigt das angesparte Alterskapital, die projizierte Rente, Versicherungsleistungen bei Invalidität und Tod sowie das Einkaufspotenzial für freiwillige Einzahlungen.
Lohnt sich ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse?
Oft ja. Freiwillige Einkäufe sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar, ein wirkungsvoller Steuersparhebel. Ob und wie viel sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation und dem Reglement der Kasse ab.
Was passiert mit meiner PK bei einem Jobwechsel?
Das angesparte Guthaben wird als Freizügigkeitsleistung auf die Pensionskasse des neuen Arbeitgebers übertragen. Liegt kein neuer Arbeitgeber vor, kommt das Guthaben auf eine Freizügigkeitsstiftung.
Was ist der Umwandlungssatz?
Der Umwandlungssatz bestimmt, wie viel jährliche Rente aus dem angesparten Kapital berechnet wird. Bei 5.8% und CHF 500'000 Kapital ergibt das CHF 29'000 Rente pro Jahr. Viele Kassen haben diesen Satz in den letzten Jahren gesenkt.
Kann ich mein PK-Guthaben als Kapital statt als Rente beziehen?
In vielen Fällen ja, abhängig vom Reglement der Pensionskasse. Der Kapitalbezug muss meist 3 Jahre vor Pensionierung beantragt werden. Daniel Sidler hilft dir, beide Optionen zu verstehen und die richtige Wahl zu treffen.
Lass deinen PK-Ausweis analysieren.
Ein 30-minütiges Gespräch genügt, um Klarheit über deine Vorsorgesituation zu gewinnen. Unverbindlich, ohne Druck ehrlich und auf Augenhöhe.
Dein Ansprechpartner
Daniel Sidler - Finanzberatung mit Haltung.
Als dipl. Finanz- & Vermögensberater IAF aus der Zentralschweiz kenne ich die Tücken des Schweizer Vorsorgesystems. Ich helfe dir, deinen PK-Ausweis zu lesen, Lücken zu erkennen und klug zu handeln ehrlich und ohne Verkaufsmasche.
